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Rendimento da poupança 2021: veja quanto rende e se vale a pena

rendimento da poupança 2021

O rendimento da poupança 2021 certamente é uma das principais e mais fáceis formas de investir no Brasil. Porém, não é das melhores.

Aliás, de acordo com a reportagem do G1, a queda histórica da Taxa Selic e a pior rentabilidade da poupança nos últimos 18 anos mostram como o investimento na poupança em 2021 pode não ser tão vantajoso assim.

Por conta disso, a Atrio Invest decidiu tratar do tema e apresentar suas vantagens, desvantagens e alternativas para este novo ano que se inicia. Se você ficou interessado em saber quanto rende a poupança, continue aqui e acompanhe!

Qual o rendimento da poupança em 2021?

O rendimento da poupança em 2021 está próximo de zero e a expectativa é que o cenário se mantenha pessimista por conta do desempenho da Selic. 

Além disso, a rentabilidade do ano de 2020 ficou abaixo da inflação, significando que o investidor que aplicou dinheiro na caderneta durante o ano passado acabou “perdendo” dinheiro.

Esse resultado acontece por conta das taxas de juros do país impactarem diretamente o desempenho da poupança desde 2012, com a criação da “nova poupança”. 

Desta forma, a caderneta de 2021 acompanhará a taxa básica de juros da economia (Selic). Em geral, para saber quanto rende a poupança é preciso considerar dois aspectos: 

  • A poupança rende 70% da SELIC mais Taxa Referencial (TR) se a taxa SELIC estiver igual ou menor de 8,5% ao ano;
  • A poupança rende 0,5% ao mês mais Taxa Referencial (TR) se a taxa SELIC estiver acima de 8,5 % ao ano.

Contudo, a Taxa Referencial (TR) está com rendimento nulo e vale 0 reais. Ou seja, a TR que poderia impulsionar os rendimentos da poupança não rende nada e apresenta um cenário negativo em relação à caderneta de poupança em 2021.

Como calcular o rendimento da poupança?

rendimento da poupança 2021

Para calcular quanto rende a poupança em determinado período é necessário se informar em relação à Taxa Selic do ano. Em 2020, a porcentagem caiu de 2,25% para 2%, uma redução alarmante e muito pessimista para os investidores.

Sobre as formas de fazer o cálculo do rendimento, existem duas maneiras que já mostramos, mas vamos detalhar um pouco mais. 

A primeira é quando a SELIC está acima de 8,5% ao ano. Nessa situação, o rendimento é de 0,5% sobre o total que se encontra na poupança, somado a taxa referencial (que está 0% atualmente).

Porém, se a SELIC estiver abaixo de 8,5%, como está hoje em dia, o rendimento da poupança é de 70% da própria porcentagem da SELIC + a taxa referencial.

Se o valor de R$30 mil reais for depositado em uma conta poupança nos dias de hoje, no seu aniversário de um ano somente terá rendido a quantia de R$420 reais.

Taxa SELIC

A Taxa Selic (Sistema Especial de Liquidação e Custódia) é uma taxa básica de juros no Brasil. Ela dita como todos os outros tipos de impostos são calculados para o mercado. O Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom) é responsável por essa delimitação.

Taxa Referencial (TR)

Já a Taxa Referencial (TR) é um cálculo realizado pelo Banco Central do Brasil todos os meses. Ele funciona como um índice de referência para cálculo de investimentos. Desde o ano de 2017, o Bacen mantém a porcentagem do TR em 0%, ou seja, nulo.

Quanto rende R$100 reais na poupança?

rendimento da poupança 2021

O rendimento de R$100 reais na poupança é de apenas R$1,63, levando em consideração o período de 1 (um) ano de investimento até a data atual. 

O cálculo é feito da seguinte maneira: o valor de R$100 reais é multiplicado por 1,63%, o que resulta em R$1,63 por ano. Esse cálculo pode ser feito também pela Calculadora do Cidadão, disponível no site do Banco Central do Brasil que mostra o Resultado da Correção pela Poupança

Isso significa que para quem quer começar com pouco dinheiro investindo na poupança, mesmo que o valor fique um ano parado na conta, o rendimento é baixo e que não vale a pena para quem quer lucrar com o mercado financeiro.

Existem outros métodos de investimento, como o famoso Tesouro Direto, que é mais rentável e seguro para os investidores conservadores.

Nova, velha e aniversário de poupança: o que são?

É comum escutar no mercado financeiro sobre poupança velha e nova. Esses termos se tratam de um período antes de maio de 2012 e após essa data, em que o Banco Central do Brasil mudou a forma de rendimento das poupanças.

As contas consideradas velhas são aquelas que surgiram antes de maio de 2012, em que a Taxa SELIC era acima de 8,5% e o rendimento era de 0,5% da Taxa Referencial.

Com as mudanças que aconteceram no mercado financeiro, a poupança nova paga 70% da Taxa SELIC, já que o serviço está abaixo de 8,5%. Ou seja, houve uma queda no pagamento dos investidores.

Sobre o aniversário de poupança, esta é a data mensal em que a sua conta poupança rende o valor que foi depositado. Se você colocou R$10 reais na sua conta no dia 15 de abril, 15 de maio o valor faz aniversário e assim o rendimento cai na poupança. 

Quais os benefícios da poupança?

rendimento da poupança 2021

Ainda assim, a poupança em 2021 vai seguir com os benefícios apresentados em anos anteriores.

Entre todos os benefícios da poupança vale destacar alguns, como:

1. Liquidez imediata

A liquidez imediata da poupança segue em 2021 e se mantém como uma de suas principais vantagens em relação às demais formas de investimento.

A partir da liquidez imediata, o investidor não fica refém de prazos e consegue sacar o dinheiro a qualquer momento, sem ter uma perda financeira significativa.

Contudo, é importante destacar que existem outros tipos de investimentos com uma liquidez ainda melhor, mais seguros e rentáveis. Se você procura gerar lucros interessantes, o ideal é procurar outros produtos. 

2. Sem impostos

A caderneta segue livre de impostos diretos, IOF, Imposto de Renda e demais taxas administrativas, enquanto outras modalidades de investimentos contam com tributações e impactam diretamente no desempenho e retorno financeiro.

Mas, mesmo que o rendimento da poupança seja livre de impostos, é uma taxa de rendimento muito baixa para os investidores e com pouco lucro mensal e anual.

A rentabilidade de outros produtos é maior mesmo sem o benefício da isenção de impostos. Isso mostra que a poupança não é o melhor produto para investimento e que existem outros  mais indicados.

3. Investimento simples

A poupança segue como uma das formas mais populares de investimento e mantém a sua simplicidade na hora de abrir uma caderneta de poupança.

Essa simplicidade de contratação é bastante fácil e chama atenção de investidores principiantes até os dias atuais. Inclusive, esse acesso democrático segue sendo um dos principais motivos da popularidade da poupança, que perpetua a procura mesmo com o retorno mínimo.

Porém, produtos como Tesouro Direto e outros de Renda Fixa também são fáceis de contratar e competem diretamente com a poupança.

4. Fundos de Renda Fixa

Um benefício sobre esse tipo de investimento é saber quanto lucra a poupança por meio dos fundos de Renda Fixa.

Isso significa que os investidores podem ter uma noção de quanto vão ter de retorno financeiro com o investimento que fizeram após um período. Os valores aplicados podem ser feitos com lucros pré ou pós-fixados.

Isso permite que as pessoas consigam avaliar se o produto realmente está valendo a pena e ter uma segurança a mais em relação à quanto estão propensos a ganhar.

5. ETF de Renda Fixa

Outro benefício da poupança é o ETF de Renda Fixa. Isso significa que os índices de investimento já são pré-definidos na hora de fazer qualquer cálculo de lucro.

É importante destacar que o valor de quanto rende a poupança não acompanha o IPCA, um índice de investimento relacionado à inflação do país. 

E as desvantagens do rendimento da poupança em 2021?

rendimento da poupança 2021

As desvantagens do rendimento da poupança em 2021 devem ser sustentadas pelo menor patamar histórico da SELIC.

Por mais que a Taxa Selic tenha aumentado de 2% para 4,25% nos últimos meses, a previsão dos especialistas é que a taxa fique abaixo dos 7% ao fim do ano de 2021 e 2022. 

Vale mencionar também que, em comparação aos possíveis investimentos, a caderneta sai em grande desvantagem, como você verá nos tópicos mais à frente.

Veja as principais desvantagens da poupança em 2021:

Baixa rentabilidade

Uma das desvantagens de investir na poupança é a baixa rentabilidade, mesmo que você invista um valor alto nesse produto. 

Em uma conta com R$50 mil reais, apenas R$816,16 reais são gerados em um ano parado na poupança. Isso significa que somente houve um aumento de 1,63%, valor baixíssimo para os investidores moderados e arrojados (e até para alguns conservadores). 

Não acompanha o IPCA, podendo render juros negativos

Além disso, o valor que a poupança rende não acompanha as mudanças que acontecem no IPCA. Isso significa que a inflação do país pode ser superior à Taxa Selic, fazendo que a conta renda juros negativos e que o investidor tenha prejuízos em vez de ganhos financeiros. 

Rendimento só é garantido na data de aniversário

Outra desvantagem é o rendimento que só aparece na poupança quando faz aniversário na conta.

É preciso esperar um mês completo, com a chance de cair em um dia não útil e assim esperar mais tempo, para que o rendimento apareça e assim você acompanhe as mudanças que estão acontecendo. 

Existem riscos do investimento na poupança?

rendimento da poupança 2021

Sim, os investimentos na poupança correm risco e devem ser pontos focais na hora de tomar uma decisão.

Apesar da popularidade e da segurança garantida pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), a poupança tem perdido espaço para outros investimentos de renda fixa tão seguros quanto.

Atualmente existem alternativas para fazer o dinheiro render mais e com mais segurança. Inclusive, um dos maiores riscos do investimento na poupança é o desencontro entre rendimento e inflação, podendo o investidor até perder dinheiro.

No tópico seguinte, a Atrio Invest aponta quais são as principais alternativas de investimento ao invés de escolher a poupança.

Investimentos melhores que a poupança 

Algumas  alternativas de investimentos melhores que a poupança são: 

  • Tesouro Direto;
  • CDBs;
  • LCIs e LCAs;

Para alguns investidores, elas não são tão populares quanto a caderneta de poupança, mas são ótimas opções para aplicar seus recursos. 

Veja a seguir as três alternativas de investimentos melhor que o rendimento da poupança 2021.

1. Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um programa que nasceu em 2002 pelo Tesouro Nacional, órgão responsável pela gestão da dívida pública, e permite que pessoas físicas comprem papéis do Governo Federal.

É como se o investimento funcionasse em uma modalidade de empréstimo de dinheiro ao Governo. Desde a sua criação, o programa tem disputado espaço com a poupança no dia a dia dos brasileiros.

Isso porque as aplicações podem começar a partir de R$30, e existe a possibilidade de liquidez diária para todos os papéis comprados.

Vale mencionar também que o Tesouro Direto pode ser aplicado através de bancos e corretoras afiliadas. Inclusive, o programa conta com uma plataforma para aplicação direta, onde você encontra mais detalhes e tipos de aplicações voltados para um perfil específico.

Ao contrário da poupança, o Tesouro Direto tem taxas de tributação do Imposto de Renda e IOF, com porcentagens que variam entre 22,5 % a 15 %.

Porém, mesmo com a tributação, o Tesouro Selic por exemplo, sai em vantagem em relação a poupança pois remunera seu dinheiro em 100% da taxa Selic, enquanto na poupança, o rendimento é de 70% da taxa Selic.

2. CDBs

Outra excelente alternativa de investimento é a aplicação em Certificados de Depósito Bancários (CDBs).

Os CDBs são títulos emitidos por bancos e têm o propósito de financiar as atividades da instituição. Funciona de maneira similar ao Tesouro Direto, porém o “empréstimo” é feito ao banco. Além disso, o CDB pode ser encontrado em duas modalidades distintas.

O título de liquidez diária, como o próprio nome sugere, permite o resgate a qualquer momento, já o com prazo definido só é possível sacar os recursos após o vencimento do prazo.

Vale ressaltar também que o FGC garante até 250 mil reais por CPF cadastrado e por instituição, e até um milhão dentro do período de quatro anos por conglomerado e instituições. 

Isso significa que, caso o banco não consiga honrar o pagamento dos títulos, o investidor tem a garantia do recebimento pelo FGC.

Um conselho aos interessados nesta modalidade de investimento é buscar por títulos acima de 100 % do CDI, uma vez que as tributações do Tesouro Direto se repetem nesta modalidade.

3. LCIs e LCAs

.As Letras de Crédito Imobiliária (LCI) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) são títulos semelhantes ao CDBs e podem ser contratados em bancos e corretoras de valores.

Porém, o seu propósito é financiar investimento nas infraestruturas dos setores imobiliário e agronegócio. Ao contrário das demais alternativas, as LCIs e LCAs não são tributadas pelo imposto de renda, além de contarem com a garantia do FGC.

Devo parar com o investimento na poupança em 2021?

O investimento na poupança já teve os seus melhores momentos, mas agora não há como depender unicamente dela. O rendimento da poupança não é mais benéfico para os investidores.

Para quem está em busca de uma carteira de investimentos, recomendamos que procure outros produtos mais rentáveis. No final das contas, não há muita justificativa para optar pela poupança. Há investimentos tão seguros quanto ela e que podem render melhores juros. 

É preciso balancear também quais são os seus objetivos antes de contratar qualquer serviço. O melhor investimento é aquele que mais apresenta resultados ao seu perfil.

Considere o seu montante inicial e também se certifique do prazo ideal para o seu investimento. Assim, você garante o máximo de rendimento possível dentro de um período estipulado.

Em todos os casos, a Atrio Investimentos tem uma equipe qualificada de profissionais pronta para lhe apresentar as melhores opções de investimentos.

Somos um escritório de assessoria da XP Investimentos, com uma equipe especializada em todas as categorias de produtos, para ajudá-lo nessa decisão.

Para saber mais sobre investimentos e ter a nossa ajuda, clique aqui e fale conosco!

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